Shine vs Qonto 2026 : quel compte pro choisir

Affiliation transparente B2B. Compte Pro Comparatif peut percevoir une commission lorsqu’un utilisateur ouvre un compte pro via certains liens partenaires, notamment Shine et Qonto, cités dans cet article. Cette commission ne modifie ni le classement ni le contenu éditorial : les critères de comparaison sont publiés ci-dessous et vérifiables sur les pages tarifaires officielles. Compte Pro Comparatif n’est pas immatriculé ORIAS / IAS et n’exerce aucune activité réglementée d’intermédiation. Cet article ne constitue pas un conseil financier personnalisé.

Shine et Qonto sont les deux noms qui reviennent le plus souvent quand un freelance, une micro-entreprise ou une jeune SAS française cherche un compte professionnel en ligne. Les deux délivrent un IBAN nominatif FR, des cartes Mastercard et un agrément d’établissement de paiement vérifiable. Leur positionnement diffère : Shine appartient au groupe Société Générale et soigne l’accompagnement administratif des indépendants, Qonto reste indépendant et tourné vers les TPE/PME multi-utilisateurs.

Ce comparatif applique une méthodologie publique en 7 critères, présente les deux acteurs, détaille les tarifs et arbitre selon le profil. Données issues des pages tarifaires officielles et de sources institutionnelles (ACPR, URSSAF, service-public.fr, Banque de France).

Méthodologie de comparaison : 7 critères publics

Avant d’arbitrer entre deux comptes pro, il faut figer les critères. Voici les 7 critères publics utilisés ici, dans l’ordre où ils pèsent pour la majorité des entrepreneurs français.

1. Frais mensuels (tenue de compte HT). Le coût d’abonnement par plan, hors frais d’opération, à périmètre fonctionnel équivalent.
2. Structure des plans. Le nombre de plans, la cohérence de la montée en gamme, la visibilité des limites (virements inclus, cartes, utilisateurs).
3. Services bancaires de base. IBAN nominatif FR, cartes Mastercard physiques et virtuelles, virements SEPA, prélèvements, dépôt d’espèces et de chèques.
4. IBAN nominatif et conformité B2B. Confirmation que l’IBAN délivré est nominatif (raison sociale entreprise) et non partagé, ce qui conditionne l’acceptation par URSSAF, impôts, marketplaces et clients B2B (obligations de traçabilité bancaire, loi Sapin 2).
5. Ergonomie web et mobile. Qualité de l’application iOS/Android, espace web, fluidité du KYC, lisibilité du dashboard.
6. Service client (SAV). Canaux (chat, téléphone, e-mail), horaires, langues, réactivité documentée par les avis publics.
7. Intégrations comptables et API. Connecteurs avec Pennylane, Dougs, Indy, Tiime, Sellsy, Cegid, Sage, et disponibilité d’une API publique.

Ces 7 critères viennent de la pratique terrain de conseil aux TPE et calquent les questions que posent vraiment les entrepreneurs. Ils ne mesurent ni le marketing, ni les codes promo ponctuels.

Note sur l’agrément. Shine et Qonto sont enregistrés comme établissements de paiement à l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, adossée à la Banque de France). Le registre REGAFI permet de vérifier l’agrément. Un établissement de paiement ne distribue pas de crédit mais tient un compte de paiement, émet des cartes et exécute virements et prélèvements : suffisant pour la majorité des usages B2B.

Shine : la filiale néobanque B2B de Société Générale

Shine a été fondée à Paris en 2017 avec un positionnement initial sur les indépendants et micro-entrepreneurs français. Société Générale a racheté la société en 2020, désormais intégrée au groupe tout en conservant sa marque. Shine opère en établissement de paiement agréé ACPR, fonds clients cantonnés selon la réglementation française, agrément vérifiable sur REGAFI.

Trois angles distinguent Shine : accompagnement administratif des indépendants (calcul de charges URSSAF, simulateurs d’impôts, aide à la création), application mobile soignée, service client mis en avant. Tous les statuts français courants sont acceptés : auto-entrepreneur, SASU, EURL, SAS, SARL, associations.

Points marquants : IBAN nominatif FR76 dès l’ouverture, Mastercard physique incluse dès Basic et cartes virtuelles, outil de facturation intégré (devis, factures, relances) dès le premier plan, dépôt d’espèces via partenariat (réseau type Nirio, frais à la transaction), dépôt de capital pour création de société, intégrations Pennylane, Dougs, Indy, Tiime, SAV français chat 7j/7 horaires étendus.

Limites observées : écosystème d’intégrations plus restreint que Qonto, API publique moins documentée, multi-utilisateurs moins granulaire que le plan Smart de Qonto.

Qonto : l’établissement de paiement indépendant orienté TPE/PME

Qonto a été fondée à Paris en 2016 avec une cible plus large dès le départ : freelances, TPE et PME, en France puis en Italie, Espagne et Allemagne. Qonto est aussi un établissement de paiement agréé ACPR, vérifiable sur REGAFI. Contrairement à Shine, Qonto n’appartient pas à un groupe bancaire : la société reste indépendante, financée par plusieurs tours de levée.

Trois piliers structurent l’offre Qonto : expérience utilisateur dense pour les équipes finance, catalogue d’intégrations comptables et ERP large, API publique documentée. Tous les statuts français courants sont acceptés, avec un accent sur les sociétés multi-utilisateurs (SAS, SARL).

Points marquants : IBAN nominatif FR76 à l’ouverture plus IBAN européens (DE, IT, ES) selon abonnement, Mastercard physique et virtuelle (One Standard, Plus Gold), multi-utilisateurs natif avec rôles fins (administrateur, comptable, manager, employé), API REST publique documentée plus webhooks Zapier et Make, catalogue comptable étendu (Pennylane, Dougs, Sellsy, Cegid, Sage, QuickBooks, Indy, Tiime), dépôt de capital pour création de société, SAV 7j/7 24h/24 multilingue dès le premier plan.

Limites observées : pas de dépôt d’espèces (impasse pour les commerces cash), tarification mensuelle plus élevée que Shine sur le plan d’entrée, certaines fonctions de facturation à partir du plan Smart.

Tarifs comparés par plan (grille 2026 indicative)

La grille ci-dessous résume les plans les plus représentatifs. Prix en euros HT par mois sans engagement. Vérifiez les pages tarifaires officielles avant souscription, les prix et le périmètre évoluent (notamment via des promotions ponctuelles).

Lecture rapide : sur le plan d’entrée, Shine Basic est positionné légèrement en dessous de Qonto Basic. La différence se creuse sur les plans supérieurs : Qonto Smart (env. 19 euros HT) inclut 100 virements et jusqu’à 5 utilisateurs, soit l’équivalent fonctionnel de Shine Pro Business (24,90 euros HT). Sur Essential, Qonto reste plus cher mais ajoute l’API publique et des volumes supérieurs.

Disclaimer tarifs. Valeurs indicatives à mai 2026, basées sur les pages tarifaires publiques de Shine et Qonto. Le périmètre exact (volume de virements, cartes, intégrations) doit être validé à l’ouverture.

Services et fonctionnalités face à face

Au-delà du tarif, l’arbitrage se joue sur cinq services concrets utilisés au quotidien.

Cartes de paiement. Shine fournit une Mastercard physique dès Basic, cartes virtuelles à partir de Pro. Qonto suit la même logique : One incluse dès Basic, upgrade Plus (Gold) sur les plans supérieurs. Pour un freelance solo, les deux se valent.

Virements SEPA. Shine inclut un volume selon le plan. Qonto annonce des volumes plus lisibles : 30/mois sur Basic, 100 sur Smart, 500 sur Essential. Si vous facturez et payez beaucoup chaque mois, Qonto Smart est plus prévisible.

Outil de facturation intégré. Shine inclut un outil complet (devis, factures, relances) dès Basic, évitant un outil tiers (Pennylane facturation, Indy, Tiime). Qonto propose un outil basique dès Basic, une version complète à partir de Smart. Avantage Shine pour les indépendants sans outil dédié.

Dépôt d’espèces. Shine accepte les dépôts via partenariat (bureaux de tabac type Nirio), commission à la transaction. Qonto ne gère pas le cash : un commerçant physique (artisan, commerce de bouche, profession libérale qui encaisse en espèces) devra écarter Qonto. Point différenciant majeur.

Encaissement par carte (CB). Aucune des deux n’est un PSP (payment service provider) au sens d’un Stripe ou SumUp. Pour encaisser par carte sur un site, vous brancherez Stripe, SumUp ou Square en parallèle. Qonto propose des intégrations natives plus poussées avec Stripe.

Ergonomie web et application mobile

Shine mise sur une application mobile très soignée, pensée smartphone-first pour les indépendants en mobilité : onboarding rapide (KYC vidéo, signature électronique), navigation aérée. L’application est régulièrement bien notée sur l’App Store et Google Play.

Qonto propose une application mobile complète et un espace web dense pensé pour un usage bureau, notamment côté équipe finance : dashboard agrégeant justificatifs, factures fournisseurs, paiements en attente, synchronisations comptables. Pour un dirigeant sur ordinateur, Qonto est plus productif. Pour un freelance qui gère tout depuis son téléphone, Shine reste très compétitif.

Côté KYC, les deux acteurs sont alignés : 24 à 72 heures après dépôt complet du dossier (Kbis ou attestation INSEE, pièce d’identité, justificatif de domicile). Voir notre guide d’ouverture de compte pro en ligne.

Service client (SAV)

Le SAV est le critère le plus difficile à comparer objectivement : il dépend du canal, de l’horaire et de la complexité de la demande.

Shine propose un support chat in-app et e-mail, en français, 7j/7 en horaires étendus. La marque communique sur la dimension humaine et pédagogique pour les indépendants peu familiers avec la gestion administrative.

Qonto propose un support multilingue (français, anglais, italien, espagnol, allemand), 7j/7 24h/24 dès le plan Basic. Sur Essential et Business, un account manager dédié est inclus.

Les deux services sont évalués sur Trustpilot et Avis Vérifiés : consultez ces plateformes au moment de votre choix.

Cible et adéquation par statut juridique

Le profil de l’entrepreneur tranche plus que le tarif.

Auto-entrepreneur seul (micro-entreprise, EI). Si vous facturez de la prestation sans cash, sans cofondateur, sans API, Shine Basic est le rapport qualité-prix le plus efficient : grille sous Qonto Basic, facturation incluse, application mobile excellente. La loi PACTE n’impose un compte dédié qu’à partir de 10 000 euros de CA pendant 2 années consécutives. En dessous, un compte courant séparé peut suffire, voir notre guide compte pro auto-entrepreneur.

SASU ou EURL de prestation. Pour un dirigeant unique qui facture du conseil sans cash, les deux fonctionnent. Shine Pro pour un usage individuel léger, Qonto Basic pour un volume de virements clair (30/mois) et un SAV 24h/24. Arbitrez sur la facturation (Shine) ou sur les intégrations comptables (Qonto si votre cabinet utilise Pennylane ou Sellsy intensivement).

SAS ou SARL multi-utilisateurs avec salariés. Pour une jeune SAS avec 2 à 5 cofondateurs ou salariés et un comptable externe exigeant une connexion poussée, Qonto Smart est le choix par défaut : multi-utilisateurs natif, 100 virements/mois, intégrations larges, API publique. Shine Pro Business couvre la majorité des besoins avec un écosystème ERP moins étendu.

Commerce qui encaisse en espèces. Si une part significative passe en cash (commerce de bouche, artisanat, vente directe), Shine est la seule des deux à proposer le dépôt. Qonto est éliminée d’office. À comparer avec un Hello Pro (BNP Paribas) ou une banque traditionnelle de réseau qui acceptent les dépôts en agence.

Société en croissance internationale. Qonto mieux outillée : IBAN multi-pays (DE, IT, ES), API publique, account manager dès Essential. Shine reste centré sur la France.

Verdict 2026 selon le profil

Plutôt qu’un gagnant absolu, voici l’arbitrage par profil tel qu’il sort des 7 critères.

• Freelance solo en micro-entreprise (prestation, sans cash) : Shine Basic. Tarif plus bas, facturation incluse, application mobile excellente.
• Auto-entrepreneur sous le seuil 10 000 euros : ni Shine ni Qonto obligatoires (compte courant séparé possible). Shine Basic reste le ticket le plus accessible pour un IBAN dédié.
• SASU ou EURL sans équipe, besoin d’intégrations ou d’API : Qonto Basic. Volume de virements clair, SAV 24h/24, écosystème comptable large.
• SAS ou SARL multi-utilisateurs avec cofondateurs ou salariés : Qonto Smart ou Essential. Multi-utilisateurs natif, gestion des rôles, API publique, account manager sur Essential.
• Commerce qui encaisse en espèces (artisan, restauration, vente directe) : Shine Pro Business. Seule option des deux à couvrir le cash.
• Société en croissance internationale (Europe) : Qonto. IBAN multi-pays, support multilingue, intégrations ERP.

Vérifiez la grille à jour sur shine.fr/tarifs et qonto.com/fr/pricing avant souscription, confirmez l’agrément ACPR via REGAFI. Pour aller plus loin, lire notre guide complet compte pro 2026 et l’avis détaillé Qonto 2026.

Pour aller plus loin

• Compte pro 2026 : guide complet Qonto, Shine, Hello Pro, Blank, Propulse : hub de référence des 5 néobanques B2B françaises.
• Qonto avis détaillé 2026 : analyse approfondie.
• Hello Pro vs Qonto : néobanque face à banque historique (BNP Paribas).
• Blank vs Propulse : Crédit Agricole vs Société Générale.
• Compte pro auto-entrepreneur 2026 : règle légale (loi PACTE, seuil 10 000 euros).
• Pour vos comptes particuliers : comparer les meilleures banques en ligne particuliers.